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養老金縮水 華人高唱：不如歸去
記者王善言／洛杉磯報導
May 22, 2015, 6:20 am 27691 次
面對社安金2017年縮水，向指導教師周玲玲（中）學畫，隸屬嬰兒潮的華人朱亞華（左）及葛利絲（右）有各自的因應之道。（記者王善言／攝影）
聯邦社安署統計顯示，美國65歲以上人士有65.7%表示，社安金將是退休時主要經濟來源。然而社安金自2017年起將縮水，隨嬰兒潮的華人將陸續退休，華人會計師指出，如果還來得及，有必要從增加退休帳戶金額及儲蓄帳戶兩頭並進，以為因應。
不願透露姓名的華人表示，若社安金不夠用，大不了「告老還鄉 」搬回台灣，因為台灣南部的房子不貴，拿美國社安金在台灣退休其實很好用。
仍在工作的朱亞華也是嬰兒潮華人，指出早就注意到社安金不足做為退休生活主要收入，因此平時省吃儉用，將儲蓄用來買了出租物業，希望退休後做為額外收入。
黃皓月則認為退休後最大開銷是醫療費，雖屆時有聯邦醫療保險，但中產階級不可能拿到免費或太多好處，因此多年前買了長期醫療照顧以備萬一。
會計師暨財務規畫師李新忠指出，社安署調查統計顯示，美國65歲以上人士的前20%低收入群體，有高達84.3%表示社安金，將是退休後主要經濟來源。再下來的20%群體及隨後收入第三低群體，比例分別是83.3%及65.7%。只有前20%收入群體，將社安金視為退休主要收入的比例是17.3%。
國泰銀行理財部經理李學粹認為，社安金2017年縮水一說，正確來說是因那年開始將退休年齡提高至67歲，因此62歲申請社安金，每年可領取的社安金只是法定退休年齡的70%。不像現在若法定退休年齡是65歲，62歲申請只會損失20%。
由於社安金占上年紀人士退休經濟來源比例極重，李新忠認為，政治人物不可能讓其垮台。但出生介於1946至1964年間的嬰兒潮華人，有必要善用每年個人退休帳戶（IRA）或公司提供的401(k)退休計畫，儘可能放進去最高金額。此外，可考慮加強儲蓄。雖銀行定存目前利息很低，但股市已連續牛市多年，不可能繼續看好，對快要退休人士，尋求風險較小的儲蓄，不失為良策。
針對購買養老年金是否是另一個因應之道，李新忠說，不妨考慮購買擔保回收率的養老年金，但要注意提供養老年金的公司是否信譽卓著。
至於已屆退休年齡的嬰兒潮，可透過「申請再中止」（Apply and Suspend）方式謀求最大利益。如先生以延後到法定退休年齡後再領社安金。假設法定退休年齡是66歲，每晚退休一年，就可多拿8%社安金，最高可拿132%。但先生不妨在66歲先申請退休，只要配偶屆時滿62歲，有權利拿夫婿一半社安金。一旦妻子開始拿，夫婿可申請中止提領。總之策略視每人情況有不同做法，但目前成為嬰兒潮華人諮詢主要項目。
李學粹說，為了有經濟無虞的退休生活，即早規畫及行動很重要。通常對有意投資的客戶會建議，以85歲減去歲數，剩下的數字即是建議客戶可以承受的風險比例。如客戶已65歲，會建議他們只將財產的20%，投資在有風險的項目。
